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马鞍山农商行冲A股 不良率居高不下

  时间:2019-10-26 07:46:10   来源:泽覃冲头门户网站  点击:609 次  字号【

另一家农业公司冲击a股。

最近,马鞍山农村商业银行更新了ipo招股说明书,并计划在深圳证券交易所上市。目前,它已进入预披露更新状态。根据更新后的招股说明书,截至6月底,该行总资产达592.43亿元,远低于a股上市的7家农业企业。

近年来,该行的不良率一直居高不下。2016-2018年末,本行不良率分别为2.75%、2.32%和2%。截至6月底,不良贷款率为2.04%,也高于农业上市公司。

关于不良贷款率高的原因,本行解释称,马鞍山市正处于资源型城市转型时期,外部宏观经济形势相对严峻。传统产业链上下游企业贷款和个人经营贷款的整体违约率也有所上升。因此,该行的一些信贷业务也面临风险,影响信贷资产的整体质量。

值得一提的是,在贷款结构上,截至去年年底,马鞍山农业商业银行票据贴现率为42.32%,而a股上市农业商业银行的平均贴现率为8.10%。

“这取决于商业承兑汇票和银行承兑汇票的比例。票据通常具有低风险和低利率,这与银行的风险偏好有关。但普通银行无法达到这个比例,这个比例太高了。”9月16日,中国中部一家大型证券公司的首席银行分析师告诉《时代周刊》。

制造业的不良率高达15%

马鞍山农业商业银行是安徽省首家上市的农村商业银行。去年4月,安徽省银行业监督管理部门批准了安徽马鞍山农业公司首次公开发行a股和上市申请,以筹集资金补充资本。

根据招股说明书,该行的股权结构相对分散,没有实际的控制人。盛世达投资有限公司是本行最大股东,持股10%。江东控股集团有限公司持有10%的股份,并列为最大股东。安徽安联高速公路有限公司持有5.13%的股份;安徽安贞工业投资集团有限公司持有5.00%的股份。

从渗透角度来看,公司前十大股东中,安徽国有资产控股安联高速公路、安贞投资和万能分别持股5.13%、5%和3.08%。马鞍山国有资产控股的江东控股、兴马建设和开建投资分别持有本行10%、3.14%和2.05%的股份。

截至上半年,本行经营活动的净现金流量为-8.63亿元,此前一直为正。过去三年,公司经营现金流分别为38.83亿元、25.19亿元和11.36亿元。对银行来说,现金流一般不被考虑,这不同于其他类型企业的报表,没有什么意义9月16日,中国南方一家大型证券公司的银行分析师告诉《时代周刊》。

截至9月16日,共有17家银行在a股上市,其中11家是农业企业。与同类其他农业企业相比,马鞍山农业商业银行在各项业务指标上没有明显优势。至于是否有转投港股的计划,《泰晤士报》记者向该行发送了采访提纲,但未在截止日期前回复。

截至今年上半年,本行总资产592.43亿元,营业收入7.12亿元,净利润3.3亿元。总的来说,我行的经营数据与7家a股农业上市公司存在一定差距。

自2016年以来,该行不良贷款率一直居高不下,超过2%。今年上半年,其不良率为2.04%。

中国保监会公布的数据显示,截至2016年底、2017年底和2018年底,国内商业银行整体不良贷款率分别为1.74%、1.74%和1.83%。与a股上市银行相比,同期银行不良贷款率高于a股上市银行和a股农业上市公司的平均不良贷款率。

本行解释称,本行所在地马鞍山市传统产业比重较大,处于整个产业链的上游和初级阶段。在经济低迷时期影响很深,产业结构调整相对滞后,此次供给侧结构改革产能移除压力很大。

另一方面,银行拥有大量中小企业客户,中小企业经营困难,抵御风险能力薄弱,已成为不良贷款增长的主要领域。

数据显示,本行中小微型企业贷款余额为98.33亿元,占企业贷款(不含票据贴现)的91.85%。

今年上半年,本行前五大贷款行业分别为制造业、建筑业、交通运输业、仓储邮政业、租赁商业服务业、水利、环境和公共设施管理业,分别占本行企业贷款余额的26.27%、14.47%、11.75%、10.74%和9.20%。上述五大贷款行业占企业贷款余额的72.43%。

同期,本行制造业不良率达到15.56%。这一比例实在太高,一般不超过5%,这与地区环境和农业企业的经营特点有关9月15日,中国南方一家股份制银行分行的副行长告诉时代周刊。该行约63.77%的贷款发放给马鞍山的客户。

该行解释说,制造业贷款总额相对较大。近年来,中国整体经济增长放缓。传统制造企业受到的冲击相对较大,偿付能力下降。由于整体经济环境不佳,下游需求普遍较低,制造业已成为不良贷款的“灾区”。

票据贴现占很大比例。

《泰晤士报》记者梳理出,在贷款结构上,银行与a股农业上市公司的区别主要体现在企业贷款和票据贴现上。去年底,马鞍山农业商业银行票据贴现率为42.32%,a股平均贴现率为8.10%。

截至2018年底,在7家a股农业上市公司中,在a股农业上市公司中,除无锡银行(600908.sh)和江阴银行(002807.sz)占票据贴现业务的10%以上外,其余比例相对较低,主要是传统企业贷款。

马鞍山农资企业的企业贷款仅占29.54%,远低于a股上市农资企业的平均66.62%。

在宏观经济转型和信贷金融风险加大的形势下,本行进一步加大了票据贴现业务的发展力度,收入稳定,风险较低,促进了票据贴现业务的持续增长银行用这种方式解释了票据贴现业务比例高的原因。

“钞票的真实性是个大问题。有许多假钞和欺诈。这是银行应该防范的。”上述股份制银行分行副行长表示。

9月16日,资本证券研发部门总经理王建辉对《时代周刊》表示:“票据贴现业务的风险点主要集中在企业身上,企业在到期前拿走资金。在此期间,可能存在信用风险。一旦风险出现,银行将很难再次收回,新的坏账可能最终会出现。如果是现金转账业务,银行将使用这些票据向其他银行筹集资金。如果企业或现金转移银行出现问题,风险将被放大和转移。”

另一个风险是银行的运营风险。“在目前贷款渠道不太畅通的情况下,票据融资的风险相对较小,所以此时可能会扩大这一领域的业务。在扩张过程中,将减少对相关企业资质的控制。在这种情况下,将出现新的风险,这可能对银行的资产结构构成一定的潜在威胁。”王建辉分析说。

(责任编辑:李春辉)



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